Erabaru.net. Empat bank besar yang dikendalikan oleh negara Tiongkok memperingatkan bahwa kasus kredit macet akan meningkat. Bank-bank juga memperingatkan margin bunga akan menyusut di seluruh sektor industri, karena tiga dari empat bank top tersebut membukukan pertumbuhan laba kuartalan yang terlemah dalam lebih dari dua tahun.

Melansir dari Reuters, pemberi pinjaman utama Bank Industri dan Komersial Tiongkok yakni Industrial and Commercial Bank of China atau ICBC melaporkan laba bersih rata-rata 58,05 miliar yuan (8,63 miliar dolar Amerika Serikat) untuk kuartal keempat, untuk pertama kalinya perusahaan tersebut tidak melihat adanya pertumbuhan dalam seperempat sejak kuartal Juli-September 2016.

Sedangkan China Construction Bank Corp, pemberi pinjaman terbesar kedua di negara Tiongkok, pada 27 Maret 2019 mencatat terjadi penurunan laba bersih 1 persen, penurunan kuartalan pertama sejak kuartal Oktober-Desember 2015.

Agricultural Bank of China Ltd atau AgBank, pemberi pinjaman terbesar ketiga di Tiongkok, juga membukukan penurunan 5,4 persen pada Jumat di laba bersih kuartal keempat, penurunan kuartalan pertama sejak 2015.

Sementara rasio kredit macet turun tipis sebesar 0,01 poin persentase di semua bank yang disebut bank Empat Besar di Tiongkok, yang juga mencakup Bank of China Ltd atau BoC, pemberi pinjaman yang secara tajam meningkatkan provisi untuk utang buruk masa depan untuk melindungi diri terhadap perlambatan ekonomi terbesar kedua di dunia dan meredakan perang dagang antara Tiongkok dengan Amerika Serikat.

“Kami merasa sangat sulit mempertahankan tingkat kredit macet yang rendah. Menurut kami, ada faktor-faktor eksternal, masalah dengan berbagai lapisan pemerintah daerah dan tekanan lainnya,” kata Xu Yiming, kepala keuangan China Construction Bank Corp, di Beijing, pada Kamis 28 Maret lalu.

“Jangan berpikir kita melakukannya dengan baik dengan rasio kredit macet 1,46 persen. Sangat rapuh. Begitu lingkungan berubah, rasio kredit macet dapat meningkat,” katanya.

Tahun lalu ekonomi Tiongkok tumbuh dengan laju paling lambat sejak 1990, sebagian karena perang dagang antara Tiongkok dengan Amerika Serikat dan tindakan keras Beijing terhadap risiko keuangan, yang menaikkan biaya pinjaman perusahaan.

Untuk memacu pertumbuhan ekonomi, Beijing mendesak bank-bank untuk secara bermakna meningkatkan pinjaman kepada usaha kecil setidaknya 30 persen tahun 2019 ini.

Sejumlah analis menilai langkah ini dapat memperburuk kualitas aset bank di masa depan karena para peminjam lebih berisiko dan lebih rentan terhadap pelambatan ekonomi.

Presiden ICBC, Gu Shu mengatakan pihaknya menyisihkan lebih dari 160 miliar yuan dalam ketentuan tahun lalu dan mengangkat ketentuannya menjadi 176 persen dari kredit macet pada akhir Desember dari 154 persen setahun sebelumnya.

Rasio kredit macet China Construction Bank naik menjadi 208 persen pada akhir Desember 2018 dari 171 persen setahun sebelumnya. Rasio kredit macet Agricultural Bank of China Ltd naik menjadi 252 persen dari 208 persen tahun lalu, dan rasio penyisihan kerugian penurunan nilai pinjaman terhadap rasio kredit macet melonjak 22,79 poin persentase di Dewan Komisaris selama periode yang sama.

Mengapa ini terjadi? Penyebabnya adalah adanya perlambatan ekonomi.

“Dengan ekonomi yang melambat serta keuntungan di bidang industri yang menurun secara bermakna, bagi kami tidak mengherankan bahwa ketentuan harus naik dari sini,” kata Gaël Combes, kepala riset fundamental ekuitas di bidang manajer dana Unigestion yang berbasis di Jenewa, yang sedikit memegang saham bank Tiongkok.

Dewan Bank Industri dan Komersial Tiongkok pada 28 Maret lalu menyetujui rencana untuk menjual 80 miliar yuan dalam obligasi abadi untuk meningkatkan modal. Bank of China, pemberi pinjaman terbesar keempat di Tiongkok, berhasil menjual 40 miliar yuan dalam obligasi abadi pada bulan Januari 2019.

Margin yang Menyusut

Margin bunga bersih — perbedaan antara bunga yang dibayarkan dan diterima oleh bank dan merupakan ukuran utama profitabilitas — menyusut  di China Construction Bank dan Agricultural Bank of China Ltd, dan tetap datar di Bank Industri dan Komersial Tiongkok, sementara para bankir dan analis mengatakan tekanan terhadap margin bunga bersih hanya akan meningkat tahun ini.

Wakil Presiden Agricultural Bank of China Ltd, Zhang Keqiu mengatakan sektor ini menghadapi “tekanan industri secara luas” untuk menjaga margin bunga bersih pada tingkat yang wajar pada 2019.

Margin bunga bersih sedang diperas oleh meningkatnya persaingan untuk simpanan serta tekanan dari Beijing untuk meningkatkan pinjaman tetapi tetap menurunkan biaya pinjaman.

“Kami menghadapi tantangan dalam mempertahankan margin bunga bersih tahun ini, yang tidak akan senyaman tahun lalu,” kata Gu Shu dari Bank Industri dan Komersial Tiongkok, yang mengatakan bank akan bekerja keras untuk menghindar memberikan biaya pinjaman yang lebih tinggi kepada nasabahnya.

“Tidak mudah untuk kondisi ekonomi riil saat ini sehingga kami tidak akan mengejar harga tinggi di sisi aset,” kata Gu Shu.

Tiga bank lainnya dari bank Lima Besar di Tiongkok, termasuk Agricultural Bank of China Ltd dan Bank of Communications Co Ltd bersedia melaporkan hasil kuartal keempat.

“Tahun 2019 pasti akan berbeda – percepatan dalam pertumbuhan pinjaman, terutama untuk sektor swasta, tetapi lebih sedikit margin karena bank akan didorong untuk mengurangi biaya pendanaan kepada nasabahnya, terutama UKM,” kata Alicia Garcia Herrero, kepala Ekonom Natixis Asia Pasifik. (vv/asr)

Oleh Shu Zhang & Julie Zhu/Reuters via The Epochtimes

Video Rekoemendasi : 

 

Share

Video Popular